ДСАГО безусловная франшиза предусматривает уменьшение размера страховой выплаты.

Определенная
заключенным между сторонами контрактом ДСАГО абсолютная франшиза
предусматривает уменьшение размера страховой выплаты по каждому
страховому случаю на размер согласованной франшизы. 


         
Ш. обратился с иском к ООО «Росгосстрах» о возмещении материального
ущерба, причиненного в следствии ДТП по вине водителя Д., руководившего
принадлежащим на праве собственности М. автомобилем. Гражданская
ответственность М. была застрахована  ответчиком  по контрактам
обязательного (ОСАГО) и добровольного (ДСАГО) страхования.


         
Ш. просил взыскать с ответчика отличие между действительным размером
ущерба и выплаченным страховым возмещением, и иные  затраты, а
компенсацию морального ущерба — взыскать с Д.


          Решением Климовского городского суда страховое возмещение взыскано  со страховщика частично, а в иске к Д. отказано.


         
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам
Мособлсуда решение суда первой инстанции поменяно в
части суммы страхового возмещения, подлежащей взысканию.


          
Президиум не согласился с  выводами суда апелляционной инстанции, 
указав на неправильное использование  норм материального закона.


         
Судом установлено, что гражданская ответственность М. была застрахована
ответчиком по полисам ОСАГО и ДСАГО, и по условиям последнего 
страховая сумма найдена в 600000 руб. Наряду с этим согласована 
абсолютная франшиза в размере страховых выплат, установленных
законодательством РФ по ОСАГО обладателя транспортного средства на дату
заключения договора.


           
Суд первой инстанции, исходя из того, что размер причиненного ущерба
истцом обоснован надлежаще, а ответчик не заявлял о проведении
автотехнической экспертизы, и сумма ущерба не превышает лимит страховой
ответственности страховщика согласно соглашению ДСАГО за вычетом абсолютной
франшизы,  частично взыскал  страховое возмещение.


          
Судебная коллегия пришла к выводу о неправильности расчета страхового
возмещения, и полагала, что из общей суммы ущерба (275588,33 руб.)
следовало исключить страховое возмещение, выплаченное согласно соглашению ОСАГО,
и из полученной суммы исключить абсолютную франшизу – 120000 руб.


          Вывод  суда апелляционной инстанции нельзя признать верным.


  
        В соответствии с п. 5 ст. 4 ФЗ от 25 апреля 2002г  N 40-ФЗ
обладатели транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую
ответственность в соответствии с настоящим законом , могут
дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай
недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для
полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью либо имуществу
потерпевших, и на случай наступления ответственности, не
относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2
статьи 6 настоящего ФЗ).


         
Так, выплата страхового возмещения по полису ДСАГО
осуществляется в случае недостаточности страховой выплаты по
обязательному страхованию для возмещения вреда, причиненного жизни,
здоровью либо имуществу других лиц, а также в случае наступления
ответственности, не относящейся к страховому риску согласно соглашению
обязательного страхования. Большой лимит ответственности
страховщика устанавливается в размере, до которого действует суммарная
ответственность (обязательная + добровольная).


         
Определенная заключенным между сторонами контрактом ДСАГО абсолютная
франшиза предусматривает уменьшение размера страховой выплаты по каждому
страховому случаю на размер согласованной франшизы.


   
      Другими словами, в случае нанесения виновником ДТП ущерба другим лицам в
сумме, не превышающей 120000 руб., убыток полисом ДСАГО покрываться не
будет. В случае если сумма ущерба превысит 120000 руб., страховая компания подобающа
выплатить пострадавшим страховое возмещение в размере ущерба в пределах
лимита ответственности за вычетом 120000 руб. (абсолютная франшиза),
возмещенных согласно соглашению ОСАГО.


         
Возможность дополнительного уменьшения величины страхового возмещения
согласно соглашению добровольного страхования ответственности при эксплуатации
транспортного средства на сумму страхового возмещения, выплаченного в
рамках обязательного страхования гражданской ответственности обладателей
транспортных средств, ни полис добровольного страхования гражданской
ответственности, ни действующее законодательство не предусматривают. 


         
Исходя из системного анализа вышеприведенных положений, требований ст.
929 ГК России, следует, что в связи с тем, что гражданская ответственность
лица, виновного в ДТП, была застрахована по двум контрактам страхования –
ОСАГО и ДСАГО, то страховое возмещение по страховому событию подлежит
исчислению и выплате в пределах лимита ответственности, исходя из общей
суммы двух контрактов за вычетом абсолютной франшизы, равной 120 000
руб.


          
В этом случае размер причиненного Ш. в ДТП убытка не превышал лимит
страховой ответственности ООО «Росгосстрах» по заключенным с М.
контрактам ОСАГО и ДСАГО. Цена восстановительного ремонта составила
275588,3 руб., что превысило сумму возмещения по полису ОСАГО — 120 000
руб., и данная сумма подлежала исключению из общей суммы ущерба в
качестве абсолютной франшизы предусмотренной контрактом ДСАГО. Таким
образом, согласно соглашению ДСАГО подлежало возмещению 155588,3 руб. (275588,3-
120000 руб.). Потому, что страховщик без принуждения возместил
истцу по полису ОСАГО 62914,78 руб., за счет договора ОСАГО недоплачено
57085,22 руб., всего подлежало взысканию  в пользу истца 212673,52 руб.
(155588,3 руб. + 57085,22 руб). Указанная сумма не превышает лимит
ответственности страховщика (120000 руб. согласно соглашению  ОСАГО и 480000
руб. (600000 руб.- 120000 руб. по ДСАГО).


          
Допущенное судом апелляционной инстанции значительное нарушение норм
материального права явилось основанием для отмены   определения судебной
коллегии Мособлсуда по гражданским делам и оставления 
без изменения решения суда первой инстанции.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *